Впровадження реєстру "дропів"

29 жовтня 2025 року У Верховній Раді було зареєстровано законопроєкт №14161 щодо внесення змін до деяких законів України щодо створення та ведення реєстру осіб, платіжні операції яких потребують посиленого контролю.

Головна мета законопроєкту — створення правового механізму для накопичення, збереження та обміну інформацією про осіб, платіжні операції яких потребують посиленого контролю, з метою запобігання незаконному використанню платіжної інфраструктури.

Законопроєкт спрямований на протидію використанню платіжних інструментів у незаконних схемах, зокрема у сфері азартних ігор, букмекерської діяльності та продажу підакцизних товарів. Через систему «дропів» (осіб, які надають реквізити своїх банківських рахунків зловмисникам) зараз проходить значна сума коштів. «Дропи» все більше використовуються відвертими злочинцями: від кол-центрів до торгівлі наркотичними засобами.

Ключові положення законопроєкту визначають правові засади функціонування Реєстру таких осіб, який створюватиме та вестиме Національний банк України (НБУ). Надавачі платіжних послуг будуть зобов’язані вносити до Реєстру інформацію про користувачів — фізичних осіб та торговців, у діях яких виявлено ознаки незаконного використання платіжних інструментів. Ознаки незаконності включають передачу права на розпорядження коштами/платіжним інструментом третій особі або ознаки приймання електронних платіжних засобів для оплати товарів чи послуг з порушенням встановлених вимог.

Надавачі платіжних послуг повинні будуть регулярно перевіряти наявність своїх клієнтів у Реєстрі, зокрема:

перед встановленням ділових відносин з користувачем-фізичною особою або торговцем;
при зміні даних користувача або торговця;
при автентифікації в засобах дистанційної комунікації (включаючи перереєстрацію з періодичністю, визначеною НБУ);
при вході в платіжний застосунок з нового пристрою;
у випадку виявлення встановлених ознак при здійсненні платіжного моніторингу;
при кожній зміні/додаванні нового коду категорії діяльності суб’єкта господарювання – торговця.

У випадку наявності інформації про користувача в Реєстрі, надавачі платіжних послуг будуть зобов’язані застосовувати встановлені НБУ ліміти на проведення платіжних операцій. Для фізичних осіб застосовуватимуться обмеження щодо кількості платіжних інструментів та/або рахунків. До торговців застосовуватимуться ліміти на проведення платіжних операцій, зокрема на обсяги операцій еквайрингу. У разі перевищення встановленого обмеження щодо кількості рахунків, надавач відмовлятиме у відкритті нового рахунку.

Зміни спрямовані на підвищення прозорості та ефективності державного контролю у сфері платіжних послуг, створення чітких процедур контролю за обігом коштів та забезпечення стабільних і передбачуваних умов для легального бізнесу.

Ми будемо уважно стежити за подальшими змінами у цій сфері і інформуватимемо про них у наступних випусках правових новин.